현금흐름 4분면 규칙과 금융교육과 금융지식:현금흐름 자산시스템

로버트 기요사키의 ‘현금흐름 4분면’의 법칙은 자본주의에서 시스템 구축으로 돈을 버는 것이 미래를 결정한다는 것을 설명하고 있습니다. 이미 2000년에 유명한 책에서 본격적으로 소개한 법칙이 나온 지 20년이 남짓의 시간이 지났습니다.

현금흐름 법칙의 2가지 포인트는 돈을 위해 일을 할지 돈이 나를 위해 일을 할지 결정하는 것입니다. “돈은 복구할 수 있지만 시간은 복구할 수 없다.”고 나폴레옹이 말 했습니다. 여기에서 우리는 잠을 잘 때도 ‘레버리지 효과’로 돈을 버는 시스템을 구축해야 합니다.

1. 현금흐름 4분면 표

• 현금흐름 4분면 분류
  • E 사분면 : 봉급생활자(Emplyee)
    • 보수가 좋고 혜택이 좋은 기업에서 안정적인 생활을 찾는 사람들입니다. E 사분면 사람들은 안정이란 단어를 좋아합니다.
  • S 사분면 : 중소기업 운영자(Small business) &자영업자(Seff-employed) 혹은 전문직 종사자
    • 스스로 고용주가 되는 것입니다. 사업장에서 직접 일하는 사람들입니다.
  • B 사분면 : 사업가(Big business)
    • 회사를 운영할 전문 경영인을 찾거나 남에게 일을 맡기는 경영인입니다. Job을 소유한 사람들입니다. 업무와 같은 시스템을 구축하거나 이미 소유한 사람들이며 봉급생활자 또는 전문직 종사자 등을 고용합니다.
  • I 사분면 : 투자가(Investor)
    • 현금흐름을 기반으로 돈으로 돈을 버는 사람들입니다. 어느 사분면에서 일을 하든 ‘I 사분면’과의 교집합을 만들어야 합니다.

2. 금융교육과 금융지식

금융교육을 기본적으로 받은 사람의 경우 세 종류의 소득을 생각할 수 있습니다.

• 소득 3 종류
  • 일반 근로소득
  • 포트폴리오 소득(주식, 채권 투자의 금융 소득 및 이자 소득, 로열티 등)
  • 수동적 소득(임대 부동산 소득 등)

아직 까지도 우리가 다니는 전통적인 교육기관에서는 봉급생활자와 전문직 종사자들로 일 함으로써 근로 소득을 얻기 위한 교육을 하고 있습니다.

3. 레버리지 시스템과 수동적 소득

3.1 금융지식 레버리지

금융교육을 통한 금융지식을 새롭게 배워야 할 때입니다. 당신의 머릿속에 시스템을 '카테고리화' 시키면 금융지식을 이용한 주식과 채권 등 그리고 배당금 수익을 얻을 수 있을 것입니다. 지금 하는 일에 익숙해 있고 잘 하고 있는 당신은 왜 주식이나 펀드 투자는 그만큼 노력하지 않고 있습니까? 만약 당신의 월급이 300만원이라면 지금 받는 월급만큼 주식 투자에 그만큼 공부를 했습니까? 그러면서 왜 더 큰 번을 벌기를 바라고 있습니까? 왜 금융지식을 공부할 생각을 하지 않습니까? 

금융소득에서도 이자소득세, 배당금과 같은 수동적 소득을 얻는 시스템을 구축한다면 좋을 것입니다. 금융지식은 경기가 안 좋을 때 이자소득과 배당금의 수익이 줄 가능성이 큽니다.(물론 저평가 된 주식에 투자 후 경기가 좋아지는 시기를 기다릴 수 있습니다.)

3.2 특허 or 인세 레버리지

특허 및 인세는 S 사분면에 속한 사람 중에서도 특허 관련 일, 그리고 창작자들에게 해당하는 사항일 것입니다. E 사분면에 속하면서 S 사분면에 속할 수 있고 이후에 운이 좋거나 목표를 세워 근로소득에서 수동적 소득을 얻을 수 있을 것입니다.

3.3 현금흐름 자산시스템

앞서 설명한 금융 투자와 특허, 책 발간 인세를 간단히 설명했으며, 부동산 임대 소득과 그 외 블로그와 같은 웹사이트를 만들어 광고 수익을 얻는 방법 등이 있는데 돈을 이용해 돈을 버는 시스템을 많은 사람이 꿈 꾸지만 방법이 어렵다는 것입니다. 적은 돈으로도 투자할 수 있는 증권 시장의 주식 투자 등 많은 사람들이 쉽게 할 수 있는 재테크에 많이 뛰어듭니다. 경기가 안 좋을 때 금융 투자에서 손해를 볼 수 있습니다.

금융투자 및 원자재인 금, 원유(원자재 ETF, ETN 등 대용) 등 현물(선물x) 투자(금융투자일 수 있지만)를 하여 현금흐름을 통한 자산으로 돈을 버는 ‘카테고리’인 ‘현금흐름 자산시스템’을 만드는 것이 부의 추월차선의 엠제이 드마코가 언급한 요점이라고 할 수 있습니다.

현금흐름 4분면을 이용하여 ‘금융교육과 금융지식’에서 확장된 ‘현금흐름의 자산시스템’을 정리 해 봤습니다.

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